Svar på de 20 mest stillede lånespørgsmål

Et forbrugslån er et nyt lån, hvor pengene typisk kan bruges frit. Et samlelån er et nyt lån, der bruges til at indfri en eller flere eksisterende gældsposter. Begge er normalt lån uden sikkerhed, men formålet er forskelligt. Ved et samlelån skal du sammenligne den samlede tilbagebetaling før og efter, ikke kun den månedlige ydelse.

Et lån uden sikkerhed betyder, at udbyderen ikke har pant i en bestemt genstand som en bolig eller bil. Renten er normalt højere end på lån med sikkerhed, fordi udbyderens risiko er større. Forbrugslån og samlelån er typisk lån uden sikkerhed.

Et annuitetslån har en fast månedlig ydelse over hele løbetiden. I begyndelsen går størstedelen af ydelsen til renter, mens afdragene stiger hen over lånets løbetid. Det er den mest almindelige tilbagebetalingsform for forbrugslån i Danmark.

Ja. Du har altid ret til at indfri et forbrugslån før tid. Har lånet variabel rente, må långiveren ikke kræve kompensation. Har lånet fast rente, må kompensationen som udgangspunkt højst være 1 % af det beløb, du indfrier, eller 0,5 %, hvis der højst er et år tilbage. For lån, du indgår fra 20. november 2026, skal nedsættelsen af omkostningerne også tage hensyn til de omkostninger, du betalte, da lånet blev oprettet, fx oprettelsesgebyret. Tjek altid lånets vilkår.

Et kreditoplysningsbureau (f.eks. Experian) samler oplysninger om borgeres økonomi og betalingshistorik. Låneudbydere bruger disse oplysninger i deres kreditvurdering. Bureauet registrerer blandt andet RKI-markeringer, som kan gøre det vanskeligt at optage nye lån.

ÅOP (årlige omkostninger i procent) viser den samlede pris på et lån udtrykt som en årlig procentdel. ÅOP medtager både renter og gebyrer og er derfor et bedre sammenligningstal end den nominelle rente alene. Du kan kun sammenligne ÅOP direkte, når beløb, løbetid og tilbagebetalingsform er ens. Se også, hvordan ÅOP beregnes.

Den nominelle rente er den rente, du betaler for at låne pengene. ÅOP inkluderer ud over renten også oprettelsesgebyr, månedlige gebyrer og andre omkostninger. ÅOP er som regel højere end den nominelle rente, fordi gebyrer og rentes rente regnes med.

De mest almindelige gebyrer er oprettelsesgebyr (engangsbetaling ved lånets start) og månedligt administrationsgebyr. Nogle udbydere har også rykkergebyrer og gebyr for førtidig indfrielse. Gebyrstrukturen varierer betydeligt mellem udbydere, og det er vigtigt at medregne dem i den samlede pris.

En lav månedlig ydelse kan virke attraktiv, men den skyldes ofte en lang løbetid. Jo længere du betaler, jo mere betaler du i renter. Den samlede tilbagebetaling viser, hvad lånet reelt koster dig. Et lån med højere ydelse og kortere løbetid kan ende med at koste markant mindre i alt.

Fast rente betyder, at renten er den samme i hele lånets løbetid. Variabel rente kan ændre sig, typisk baseret på en referencerente. Fast rente giver forudsigelighed, mens variabel rente kan være lavere i starten men risikerer at stige. De fleste forbrugslån i vores oversigt har variabel rente.

En kreditvurdering er den vurdering, udbyderen laver af din betalingsevne og kredithistorik, inden de beslutter, om du kan få et lån og til hvilken rente. Den baseres typisk på din indkomst, eksisterende gæld, betalingshistorik og registreringer i kreditoplysningsbureauer.

Det er meget vanskeligt at få et lån med en aktiv RKI-registrering. De fleste seriøse låneudbydere afviser ansøgninger med RKI-markeringer. Vær varsom med udbydere, der specifikt reklamerer med lån til RKI-registrerede, da vilkårene ofte er dyre.

Du skal være mindst 18 år for at indgå en bindende kreditaftale i Danmark. Mange udbydere har dog en højere minimumsalder, typisk 21-25 år, som en del af deres kreditpolitik. Fra 20. november 2026 skal en sådan aldersgrænse være sagligt begrundet (kreditaftaleloven § 4 b).

Når du ansøger om et lån, foretager udbyderen typisk en kreditforespørgsel. For mange forespørgsler inden for kort tid kan påvirke din kreditvurdering negativt. Kreditportalen beder ikke om navn, CPR-nummer eller kontaktoplysninger og sender ingen ansøgninger. De præcise beløb, du taster i beregnerne, bliver i din browser.

Hvis du ikke betaler til tiden, sender udbyderen rykkere med rykkergebyrer. Ved fortsat manglende betaling kan gælden sendes til inkasso, og du kan blive registreret i RKI. Kontakt altid din udbyder så tidligt som muligt, hvis du får betalingsproblemer. Mange tilbyder henstand eller ændrede vilkår. For lån, du har optaget fra 20. november 2026, skal långiveren, hvis det er relevant, give rimelig henstand, før den går til fogeden, og henvise dig til gældsrådgivning (kreditaftaleloven §§ 29 a og 29 b).

Start med at vælge den rigtige lånetype (forbrugslån, samlelån, billån osv.). Sammenlign derefter ÅOP for lån med samme beløb og løbetid. Se på den samlede tilbagebetaling, ikke kun den månedlige ydelse. Tag højde for eventuelle gebyrer for førtidig indfrielse, og læs vilkårene grundigt.

Nej. Renten er kun en del af den samlede pris. Et lån med lav rente men høje gebyrer kan være dyrere end et lån med lidt højere rente og lavere gebyrer. Brug ÅOP som sammenligningstal, og se på den samlede tilbagebetaling over hele løbetiden.

En bank er et pengeinstitut med banklicens, der tilbyder et bredt udvalg af finansielle produkter. Et kreditselskab har tilladelse fra Finanstilsynet som forbrugslånsvirksomhed. Begge er under tilsyn, men deres produktudbud og vilkår kan variere. Banker tilbyder typisk lavere renter til eksisterende kunder.

Kort løbetid giver højere månedlig ydelse men lavere samlet tilbagebetaling. Lang løbetid giver lavere ydelse men højere samlede omkostninger. Vælg en løbetid, hvor ydelsen passer i dit budget, men undgå at vælge den længst mulige løbetid kun for at få ydelsen ned, da det koster væsentligt mere i renter.

Kreditportalen er en uafhængig informationsportal. Vi modtager ingen betaling fra låneudbydere, bruger ingen affiliate-links og har ingen sponsoreret rangering. Links til udbydere er almindelige, direkte links til deres officielle hjemmesider. Vores beregninger er anonyme og foregår i din browser.