Lav et realistisk budget
Kortlæg dine indtægter og faste udgifter. Brug kun det, du har til rådighed, og sæt penge til side til uforudsete udgifter. Et budget giver dig overblik og kontrol.
Livssituation
Lån til unge: Muligheder og faldgruber for 18-25-årige
Som ung står du ofte i situationer, hvor penge er knappe. Her gennemgår vi dine muligheder for lån, hvad du skal passe på, og hvorfor det kan betale sig at tænke sig om en ekstra gang.
Kort svar
Du skal være fyldt 18 år for at optage et lån i Danmark. Men selvom du juridisk kan låne fra den dag, du bliver myndig, er det vigtigt at forstå forskellen på de lånetyper, der findes, og hvilke faldgruber der særligt rammer unge låntagere. Den billigste lånemulighed for studerende er næsten altid SU-lån.
Hvornår må du låne penge?
I Danmark er myndighedsalderen 18 år, og det er også den nedre grænse for at indgå låneaftaler.
Før du fylder 18, kan du ikke juridisk binde dig til en låneaftale. Fra din 18-års fødselsdag har du retten, men de fleste udbydere kræver mere end blot alder. De ser typisk på din indkomst, din bopælssituation og om du har en kredithistorik.
Du skal være fyldt 18 år for at optage lån i Danmark.
De fleste udbydere kræver fast indkomst ud over aldersbetingelsen.
Dansk CPR-nummer og bopæl i Danmark er normalt et krav.
Selvom du kan låne fra du er 18, er det ikke ensbetydende med, at du bør. Overvej altid, om lånet er nødvendigt, og om du realistisk kan betale det tilbage.
SU-lån versus forbrugslån
Som studerende har du adgang til SU-lån, der typisk er markant billigere end forbrugslån.
SU-lån er et statsligt lån, som du kan optage, mens du modtager SU. Renten er meget lav, og du begynder først tilbagebetalingen et år efter endt uddannelse. Det gør SU-lån til den klart billigste lånemulighed for de fleste studerende. Læs mere i vores guide til SU-lån.
Forbrugslån har typisk en væsentligt højere rente og ÅOP. Løbetiden er kortere, og du skal begynde afdraget med det samme. For unge uden fast indkomst kan et forbrugslån hurtigt blive en dyr forpligtelse.
SU-lån har markant lavere rente end forbrugslån.
Tilbagebetaling af SU-lån begynder et år efter endt uddannelse.
Forbrugslån kræver typisk tilbagebetaling fra dag ét.
Overvej altid SU-lån, før du tager et forbrugslån. Forskellen i samlede omkostninger kan være mange tusinde kroner over lånets løbetid.
Kviklån og gældsspiraler
Kviklån markedsføres som hurtige og nemme, men de er ofte den dyreste låneform.
Kviklån tiltrækker mange unge, fordi pengene kan udbetales hurtigt, og kravene til dokumentation er lave. Men de meget høje renter og gebyrer kan gøre selv et lille lån dyrt. Hvis du ikke kan betale til tiden, risikerer du rykkere, inkasso og i værste fald en registrering i RKI.
En gældsspiral opstår, når du optager nye lån for at betale gamle. Det er en situation, der kan være svær at komme ud af, og som kan påvirke din økonomi i mange år. Læs mere om gæld og gældshåndtering.
Kviklån har typisk meget høje samlede omkostninger.
Rykkere og gebyrer kan hurtigt overstige selve lånebeløbet.
Manglende betaling kan føre til inkasso og RKI-registrering.
Opbyg kredithistorik og budget
Din kredithistorik starter, når du bliver myndig. Gode vaner fra starten gør en stor forskel.
Betal altid til tiden
Rettidige betalinger opbygger en god kredithistorik. Opsæt betalingsservice eller påmindelser, så du ikke glemmer forfaldsdatoer.
Undgå at låne til forbrug
Lån bør bruges til nødvendigheder, ikke til ting du kan vente med eller spare op til. Et lån til en ferie eller en telefon er sjældent en god idé.
Forstå vilkårene, før du skriver under
Læs altid låneaftalen grundigt. Forstå renten, ÅOP, gebyrer og hvad der sker, hvis du ikke kan betale. Tjek vores guide til kreditvurdering for at forstå, hvad udbyderne kigger på.
Forældre som medunderskrivere
En kautionist kan forbedre dine lånemuligheder, men det er et stort ansvar for begge parter.
Hvis du ikke har tilstrækkelig indkomst eller kredithistorik, kan en forælder eller anden nærtstående stille kaution for dit lån. Det betyder, at kautionisten hæfter for gælden, hvis du ikke kan betale.
Kaution kan give dig adgang til lån med lavere rente, men det er vigtigt at være åben om din økonomi over for kautionisten. Hvis du misligholder lånet, kan det skade jeres forhold og kautionistens økonomi.
Tal åbent med din kautionist om risikoen. Sørg for, at I begge forstår konsekvenserne, før I skriver under.
Ofte stillede spørgsmål
Spørgsmål og svar om lån til unge
Kan man låne penge, når man er 18 år?
Ja. Når du fylder 18, bliver du myndig og kan juridisk indgå låneaftaler. Men de fleste udbydere stiller yderligere krav om fast indkomst og kreditværdighed, så det er ikke givet, at du bliver godkendt.
Er SU-lån en god idé?
SU-lån har en meget lav rente sammenlignet med andre låntyper og er derfor ofte den billigste måde at låne på som studerende. Du begynder først at betale tilbage et år efter endt uddannelse, og tilbagebetalingen strækker sig over op til 15 år.
Hvad er risikoen ved kviklån for unge?
Kviklån har typisk meget høje ÅOP-værdier og korte løbetider, hvilket kan føre til en gældsspiral, hvis du ikke kan betale tilbage til tiden. Rykkere og gebyrer kan hurtigt overskride selve lånebeløbet.
Kan mine forældre kautionere for mit lån?
Ja, mange banker accepterer forældre som kautionister. Det kan forbedre dine muligheder og vilkår, men vær opmærksom på, at dine forældre hæfter personligt, hvis du ikke kan betale. Det er et stort ansvar for begge parter.
Hvordan opbygger jeg kredithistorik som ung?
Du opbygger kredithistorik ved at have et fast bankforhold, betale regninger til tiden og eventuelt have et kreditkort med lavt maksimum, som du betaler af hver måned. Undgå betalingsanmærkninger, da de kan følge dig i op til fem år.
Hvor meget kan jeg låne som ung?
Det afhænger af din indkomst, faste udgifter og eventuel eksisterende gæld. Banker vurderer dit rådighedsbeløb, altså hvad du har tilbage, når faste udgifter er betalt. Uden fast indkomst vil de fleste udbydere afvise din ansøgning.