Hvad er udlæg? Sådan virker det, og hvad du kan gøre

Du har et forbrugslån, som du er holdt op med at betale. Långiveren har sendt rykkere, sagen er gået til inkasso, og nu har du fået et brev fra fogedretten med tid og sted for en udlægsforretning.

Det betyder ikke, at nogen kommer og tømmer dit hjem. Fogedretten skal først opfordre dig til at betale, og meget af det, du ejer, er beskyttet. Men har du en bil, et hus eller penge på kontoen, kan fogedretten give långiveren sikkerhed i det. Artiklen forklarer, hvad udlæg er, hvad der kan tages, og hvad du kan gøre.

Står du allerede med en indkaldelse? Så gå direkte til sådan foregår udlægsforretningen eller brug udlægstjekket.

Udlæg er en sikkerhed, som fogedretten giver en kreditor i noget, skyldneren ejer, når en gæld ikke er betalt. Udlægget giver kreditor ret til at få det udlagte solgt på tvangsauktion og tage sin betaling af salgssummen (retsplejelovens § 538). Penge, der bliver taget ved udlæg, går direkte til kreditor (§ 521).

Fogedretten gør kun udlæg i så meget af din formue, som er nødvendigt for at dække gælden og omkostningerne ved forretningen (§ 507, stk. 1). Udlæg kan gøres i rede penge, fast ejendom, løsøre, fordringer og andre aktiver, hvis identitet kan fastslås, også selv om der allerede er pant i dem. Der kan ikke gøres udlæg i fremtidige erhvervelser (§ 508).

Mødet i fogedretten hedder en udlægsforretning. Udlæg i bil, hus og andelsbolig bliver tinglyst, så andre kan se, at kreditor har sikkerhed i det. Et udlæg, der giver ret til at sætte aktivet til auktion, kaldes i loven et udlæg til forauktionering.

Artiklen handler om udlæg i forbindelse med gæld. Når en medarbejder har lagt penge ud for sin arbejdsgiver, kaldes det også et udlæg, men det er noget helt andet.

En kreditor kan kun få udlæg, hvis gælden har et grundlag for tvangsfuldbyrdelse, og fristen for at betale er udløbet. Uden et sådant grundlag afviser fogedretten anmodningen (retsplejelovens § 489).

De almindelige grundlag efter § 478 er:

• En dom eller kendelse. En dom kan fuldbyrdes, når der er gået 14 dage, medmindre den er anket (§ 480).
• Et betalingspåkrav med påtegning. Gør du ikke indsigelse mod et betalingspåkrav, får det påtegning og virker som en dom. Det kan fuldbyrdes straks (§ 477 e og § 481 a).
• Et forlig indgået i retten, eller et skriftligt forlig uden for retten, hvor der udtrykkeligt står, at det kan danne grundlag for fuldbyrdelse.
• Et gældsbrev med fuldbyrdelsesklausul. Står der udtrykkeligt i gældsbrevet, at det kan tjene som grundlag for fuldbyrdelse, kan kreditor gå direkte til fogedretten. Fristen er 14 dage efter, at ydelsen kunne kræves betalt, medmindre andet står i dokumentet (§ 484).
• Et pantebrev. For ejerpantebreve og skadesløsbreve kun, når gældens størrelse og forfald er erkendt eller klart fremgår.

Gæld til det offentlige, fx skat og bøder, har ofte udpantningsret. Så kan der gøres udlæg uden dom (§ 478, stk. 2). Det kan du læse mere om i afsnittet om gæld til det offentlige.

For lån, der er indgået fra 20. november 2026, skal långiveren desuden, hvis det er relevant, give rimelig henstand, før den går til fogedretten. Det kan fx være en længere løbetid, en pause i afdragene eller en lavere rente (kreditaftalelovens § 29 a, som affattet ved lov nr. 1322 af 20. november 2025).

En udlægsforretning begynder med, at kreditor beder fogedretten om udlæg. Fogedretten indkalder dig, opfordrer dig til at betale, spørger til din økonomi og gør derefter udlæg, aftaler en afdragsordning eller konstaterer, at der ikke er noget at gøre udlæg i.

Forretningen kan gennemføres, selv om du ikke møder op. Er du ikke mødt, kan der på rettens kontor kun gøres udlæg i aktiver, der står i et offentligt register, fx en bil eller et hus (§ 495, stk. 1).

Der kan gøres udlæg i alt, hvad du ejer, og som ikke er beskyttet: penge på kontoen, bil, hus, andelsbolig, værdifulde ting, aktier og krav på penge fra andre. Det, der er nødvendigt for et beskedent hjem og en beskeden levefod, er beskyttet, men et hus er aldrig beskyttet af den regel (retsplejelovens § 508 og § 509).

Udlæg i bil

En bil er ikke beskyttet som en del af et beskedent hjem. Fogedretten kan gøre udlæg i den, og udlægget tinglyses i Bilbogen (§ 526, stk. 5). Er bilen et nødvendigt hjælpemiddel på grund af sygdom eller handicap, kan der ikke gøres udlæg i den (§ 515, stk. 2). Er bilen leaset, eller har sælgeren ejendomsforbehold, ejer du den ikke selv. Ejeren kan indtræde i forretningen og gøre sin ret gældende (§ 499). Læs mere om billån og pant i bil.

Udlæg i hus og fast ejendom

Reglen om et beskedent hjem gælder ikke fast ejendom, så der kan gøres udlæg i dit hus (§ 509, stk. 1). Udlægget omfatter også det tilbehør, der hører til ejendommen (§ 518, stk. 2). Ejer du huset sammen med en anden, kan der kun gøres udlæg i den del, du selv ejer. Bor du i huset, kan fogedretten bestemme, at det ikke må sættes på auktion, så længe du overholder en afdragsordning (§ 525, stk. 2).

Udlæg i andelsbolig

En andelsbolig kan kun holdes uden for udlæg, hvis den efter størrelse og indretning er en beskeden bolig, og et salg ikke kan forventes at give klart mere, end det koster at få en passende almen bolig eller leje- eller andelsbolig (§ 509, stk. 2). Udlæg i andelsboliger tinglyses i andelsboligbogen.

Udlæg i bankkonto og depositum

Penge på kontoen er almindelig formue, og der kan altid gøres udlæg i rede penge (§ 517, stk. 2). Et depositum hos din udlejer er et krav på penge, som der kan gøres udlæg i (§ 508). Er der gjort udlæg i et krav, bliver den, der skylder dig pengene, fri ved at betale til kreditor (§ 524).

Udlæg i løn og pension

Løn, der ikke er udbetalt endnu, kan der først gøres udlæg i, når der er gået mere end 7 dage efter den periode, lønnen er tjent i (§ 511, stk. 1). Din pensionsopsparing kan almindelige kreditorer ikke røre (pensionsopsparingslovens § 11 og forsikringsaftalelovens § 116). Den eneste undtagelse er krav på konfiskation og erstatning efter visse strafbare handlinger (§ 512, stk. 4).

Udlæg i arv og i din ægtefælles ting

En arv, du forventer at få fra en, der stadig lever, er en fremtidig erhvervelse, og der kan ikke gøres udlæg i den (§ 508). Din ægtefælles ting kan der heller ikke gøres udlæg i for din gæld, fordi hver ægtefælle hæfter med sin egen formue (ægtefællelovens § 3). Undtagelsen er skattegæld.

Vælg, hvad det drejer sig om. Så ser du hovedreglen, paragraffen, og om et udlæg i det bortfalder efter et år. Skriv datoen for udlægget, så regner tjekket ud, hvornår det bortfalder.

Fogedretten må ikke gøre udlæg i det, der er nødvendigt for et beskedent hjem og en beskeden levefod for dig og din husstand. Det kaldes trangsbeneficiet og står i retsplejelovens § 509. Du kan ikke give gyldigt samtykke til udlæg i de beskyttede ting (§ 509, stk. 4).

• Sædvanligt indbo, fx seng, sofa, køleskab og tøj.
• Ting op til 3.000 kr., som du har brug for til dit arbejde eller din uddannelse.
• Hjælpemidler, du har brug for på grund af sygdom eller handicap.
• Ting med særlig personlig betydning, medmindre de er så meget værd, at det ikke er rimeligt at holde dem uden for (§ 515, stk. 1).
• Børnebidrag, ægtefællebidrag og din pensionsopsparing.
• Gaver, hvor giveren har bestemt, at der ikke kan gøres udlæg i dem (§ 514).

Reglen er ikke en fast liste. Fogedretten vurderer, hvad der er nødvendigt for netop din husstand.

Efter et udlæg må du ikke råde over det udlagte på en måde, der skader kreditor. Overtræder du det, kan det straffes (retsplejelovens § 519). Kreditor kan få det udlagte solgt på tvangsauktion, hvis gælden ikke bliver betalt.

• Du må ikke sælge eller pantsætte det udlagte til skade for kreditor. Fogedretten fortæller dig om udlæggets virkninger, også at det kan straffes at overtræde dem (§ 519, stk. 2).
• Løsøre kan blive taget med. Fogedretten kan bestemme, at ting, der er gjort udlæg i, skal tages fra dig og opbevares (§ 523). Har du en afdragsordning, kan fogedretten bestemme, at tingene bliver hos dig (§ 525).
• Bil og bolig bliver tinglyst. Udlægget står derefter i Bilbogen, tingbogen eller andelsboligbogen, og det følger med, hvis du forsøger at sælge.
• Flere kreditorer står i kø. Er der gjort flere udlæg i det samme aktiv, afgør tidspunktet for anmodningen rækkefølgen (§ 526, stk. 1). For fast ejendom, tinglyste biler og andelsboliger følger rækkefølgen tinglysningen.
• Tvangsauktion. Udlægget giver kreditor ret til at sætte det udlagte på offentlig auktion og få sin betaling af salgssummen (§ 538).

Et udlæg betyder ikke i sig selv, at du bliver registreret som dårlig betaler. Reglerne om registrering i fx RKI er et andet regelsæt.

Et udlæg i løsøre bortfalder et år efter, at det er foretaget, medmindre kreditor inden da har forlangt tvangsauktion eller har været forhindret i det (retsplejelovens § 526, stk. 4). Etårsfristen gælder ikke udlæg i biler og andelsboliger, der tinglyses, og heller ikke udlæg i fast ejendom (§ 526, stk. 4 og 5).

• Har kreditor været forhindret af en anke, en kære eller en anden persons ret, bortfalder udlægget 8 uger efter, at hindringen er ophørt.
• Etårsfristen gælder også udlæg i aktier og andre fondsaktiver og i visse krav, hvor der er udstedt et omsætningsgældsbrev.
• Er der gjort udlæg i rede penge, går pengene straks til kreditor, så der er ingen frist at regne på (§ 521).

Selve gælden kan forældes, men en anmodning om udlæg afbryder forældelsen, hvis kreditor søger forretningen fremmet inden for rimelig tid (forældelseslovens § 18, stk. 1). Gør en pantefoged hos Gældsstyrelsen udlæg, afbrydes forældelsen, når forretningen bliver foretaget (§ 18, stk. 2).

Udlæg i biler, fast ejendom og andelsboliger bliver tinglyst. Du kan slå bilen eller ejendommen op på tinglysning.dk og se, om der er tinglyst udlæg, hvem der har det, og hvornår det er tinglyst.

• Køber du en brugt bil, så tjek Bilbogen, før du betaler. Et tinglyst udlæg følger bilen. Se også guiden om billån og pant i bil.
• Er gælden betalt, skal udlægget aflyses. Det er kreditor, der har udlægget, som skal sørge for det. Sker det ikke, kan du bede fogedretten om at genoptage sagen og fastslå, at udlægget er bortfaldet (§ 504, nr. 5).

Den sikreste måde at undgå udlæg er at betale gælden eller lave en aftale med kreditor, før sagen når fogedretten. Når sagen er der, kan du stadig betale af, og kreditor kan ikke afvise afdrag (retsplejelovens § 496, stk. 2).

• Lav en afdragsordning. Ved udlæg i løsøre kan fogedretten lade tingene blive hos dig, så længe du overholder en afdragsordning på højst 10 måneder, medmindre kreditor accepterer længere tid (§ 525, stk. 1).
• Betal gælden. Så bortfalder grundlaget for udlægget, og det skal aflyses.
• Påvis, hvad der skal tages. Du har ret til at pege på de ting, der skal gøres udlæg i, så det sker i det, du bedst kan undvære (§ 517).
• Gør indsigelse, hvis udlægget strider mod en andens ret, fx fordi tingene tilhører din ægtefælle eller et leasingselskab (§ 504, nr. 1 og § 499).
• Kær afgørelsen til landsretten inden 4 uger. Er kravet på højst 50.000 kr., kræver det tilladelse fra Procesbevillingsnævnet (§ 584 og § 586).
• Kræv erstatning, hvis udlægget er gjort for et krav, der ikke består. Kravet skal rejses senest tre måneder efter, at du kunne gøre det gældende (§ 505).

Har du mere gæld, end du kan betale, så få hjælp, før sagen når fogedretten. Der findes gratis gældsrådgivning, og i nogle tilfælde kan gældssanering være en udvej.

Gæld til det offentlige, fx skat, bøder og tilbagebetaling af ydelser, bliver inddrevet af Gældsstyrelsen. Den slags gæld har udpantningsret, så Gældsstyrelsens pantefogeder kan gøre udlæg uden en dom (lov om inddrivelse af gæld til det offentlige § 11 og retsplejelovens § 478, stk. 2).

• Meddelelsen om forretningen skal forkyndes for dig og oplyse kravets grundlag, størrelse og sidste rettidige betalingsdag (retsplejelovens § 493, stk. 3). Fristen for at betale er 7 dage efter meddelelsen (§ 485).
• For udlæg, som pantefogeden foretager, betales en grundafgift på 300 kr. plus 0,5 % af den del af kravet, der er over 3.000 kr. (inddrivelseslovens § 12 a).
• Er udlæg for skattegæld forgæves forsøgt hos dig, kan der gøres udlæg i ting, der tilhører din samlevende ægtefælle (inddrivelseslovens § 12).
• For gæld til det offentlige kan der også ske lønindeholdelse, hvor et beløb trækkes direkte i din løn.