Bed om et indfrielsestilbud
Kontakt kreditgiveren og bed skriftligt om et specificeret indfrielsestilbud: restgæld, påløbne renter og eventuel kompensation. Tilbuddet er typisk gyldigt 14–30 dage.
Forbrugerret
Førtidsindfrielse: indfri lånet tidligere og spar rente
Du har lovsikret ret til at indfri et forbrugerlån før tid. Sådan gør du, hvad kompensationen må være, og hvornår besparelsen står mål med indsatsen.
Kort svar
Kreditaftalelovens § 26 giver dig ret til at indfri hele eller dele af et forbrugerlån før tid. Ved fast rente må kompensationen højst udgøre 1 % (over 1 år tilbage) eller 0,5 % (under 1 år tilbage) af det indfriede beløb. Ved variabel rente må der som hovedregel ikke opkræves kompensation.
Sådan virker førtidsindfrielse
Du betaler restgælden – kreditgiveren beregner rente og evt. kompensation frem til betalingsdagen.
Førtidsindfrielse betyder, at du betaler restgælden helt eller delvist før den planlagte tid. Ved fuld indfrielse ophører aftalen; ved delvis indfrielse bevares aftalen, men restgælden – og dermed også de kommende renter – reduceres. Du sparer den rente, der ellers ville være løbet på.
Retten fremgår af kreditaftalelovens § 26 og kan ikke fraviges til skade for forbrugeren.
Kreditgiveren skal give dig et præcist indfrielsestilbud med restgæld, rente og kompensation.
Kompensationen må aldrig overstige den økonomiske ulempe, kreditgiveren reelt lider.
Hvad koster førtidsindfrielse?
Fast rente og variabel rente behandles forskelligt i loven.
Fast rente: Kompensationen må højst udgøre 1 % af det indfriede beløb, hvis der er mere end et år tilbage af løbetiden, og 0,5 %, hvis der er mindre end et år. På et restlån på 40.000 kr. med mere end et år tilbage må kompensationen altså højst være 400 kr.
Variabel rente: Der må som hovedregel ikke opkræves kompensation, fordi kreditgiveren kan tilpasse den variable rente og derfor ikke lider tabet på samme måde.
Boligkreditaftaler: Ved fastforrentede realkreditlån gælder egne regler for kurstab og differencerente. Tjek den konkrete aftale hos kreditgiveren.
Kreditgiveren skal specificere kompensationen i indfrielsestilbuddet. Er beløbet højere end det, loven tillader, har du krav på at få det korrigeret.
Fire trin når du vil indfri
Kort praktisk fremgangsmåde – både til hel og delvis indfrielse.
Beregn besparelsen
Sammenlign den samlede rente, der er tilbage af lånet, med det, du skal betale nu. Prøv Kreditportalens låneberegner med korrekt restløbetid for at få et estimat.
Betal og få kvittering
Overfør beløbet inden tilbuddets udløb. Bed om skriftlig bekræftelse på, at lånet er indfriet, og at eventuel sikkerhedsstillelse er frigivet.
Følg op på ratebetalinger
Sørg for at stoppe automatiske betalinger via Betalingsservice, så du ikke fortsætter med at overføre ydelser til et indfriet lån.
Hvornår betaler førtidsindfrielse sig?
Sammenlign rentebesparelsen med et alternativt afkast efter skat.
Har du en opsparing, der giver en lavere rente end lånets rente, er det næsten altid en fordel at indfri. Har du investeringer, der kan give et højere forventet afkast, skal du korrigere for både skat på afkast og fradrag for renteudgifter. En tommelfingerregel: sammenlign lånets ÅOP med det forventede afkast efter skat på alternativet.
Ofte stillede spørgsmål
Spørgsmål og svar om førtidsindfrielse
Må jeg altid indfri et lån tidligere?
Ja. Efter kreditaftalelovens § 26 har du ret til helt eller delvist at indfri lånet før tid. Kreditgiveren kan opkræve en rimelig kompensation, men må ikke nægte dig retten.
Hvor stor må kompensationen være?
For lån med fast rente må kompensationen højst udgøre 1 % af det indfriede beløb, hvis der er mere end et år tilbage af løbetiden, og 0,5 %, hvis der er mindre end et år tilbage. Ved variabel rente må der som hovedregel ikke opkræves kompensation (kreditaftalelovens § 26).
Hvad sparer jeg ved at indfri tidligere?
Du sparer renterne for den resterende løbetid. På et lån med lang løbetid og høj rente kan besparelsen være markant. Kreditgiveren skal give dig en kvittering, der viser det beløb, du sparer.
Kan jeg indfri kun en del af lånet?
Ja. Ved delvis indfrielse reduceres restgælden, og du kan enten holde ydelsen og forkorte løbetiden eller holde løbetiden og sænke ydelsen. Aftalen med kreditgiveren afgør, hvad der er standard.
Hvordan kontakter jeg kreditgiveren?
Ring, skriv i den sikre kundeportal eller send en e-mail til kundeservice. Bed om et indfrielsestilbud med det præcise restbeløb, den påløbne rente og eventuel kompensation. Tilbuddet er typisk gyldigt et par uger.
Betaler førtidsindfrielse sig altid?
Næsten altid, når du har opsparingen og ikke bedre alternativ afkast. Sammenlign den rente, du sparer på lånet, med det afkast du kunne få på pengene efter skat. Har du kortere restløbetid og lav rente, kan besparelsen være beskeden.